03-6662-5981 
はじめに
「クレジットカードの分割払いが残っているけど住宅ローンは組める？」
「リボ払いがあると審査に通らない？」
「カードを何枚も持っているだけでも影響する？」
住宅購入を考え始めると、このような不安を感じる方は少なくありません。
結論からお伝えすると、
クレジットカードの残債があっても住宅ローンを組めるケースは十分あります。
ただし、利用状況によっては住宅ローン審査に影響することがあります。
この記事では、不動産売買1,000件以上の経験を持つオヤスク.comが、住宅ローン審査におけるクレジットカードの影響や、審査を有利に進めるポイントを分かりやすく解説します。
第1章 クレジットカードの残債があっても住宅ローンは組める？
答えは**「はい、組める可能性は十分あります。」**
住宅ローン審査では、
- クレジットカードの利用残高
- 分割払い
- リボ払い
- キャッシング
- 支払い状況
などを総合的に確認します。
例えば、
スマートフォンの分割払いが残っているだけで審査に落ちることは、通常ありません。
しかし、
- リボ払いが多い
- キャッシング利用がある
- 延滞歴がある
このような場合は審査へ影響する可能性があります。
第2章 住宅ローン審査で見られるクレジットカードのポイント
① 分割払い
家電や家具、スマートフォンなどの分割払いは借入として扱われます。
残高が少なければ大きな影響にならないケースもあります。
② リボ払い
金融機関が特に注意して見るのがリボ払いです。
リボ払いは毎月の返済額が少ない反面、返済期間が長くなる傾向があります。
そのため、
返済負担率が高くなり、住宅ローン審査へ影響する場合があります。
③ キャッシング
キャッシング利用がある場合は、住宅ローン審査でマイナス評価となるケースがあります。
利用していない場合でも、利用可能枠が大きい場合は確認されることがあります。
④ 支払いの延滞
もっとも注意したいのが延滞です。
数日程度では影響しないこともありますが、
長期間の延滞や繰り返しの延滞は信用情報へ登録される可能性があります。
信用情報に問題があると、住宅ローン審査は厳しくなることがあります。
第3章 クレジットカードを何枚も持っていると不利？
カードを持っているだけで審査に落ちることは通常ありません。
ただし、
- 利用可能枠が非常に大きい
- キャッシング枠が多い
場合は確認されることがあります。
普段使わないカードは整理しておくのも一つの方法です。
第4章 審査前にできる対策
住宅ローン審査前には、次のポイントを確認しましょう。
リボ払いを減らす
できる範囲で返済を進めることで返済負担率を下げられる場合があります。
キャッシングを完済する
キャッシングがある場合は優先的に整理するのがおすすめです。
延滞しない
住宅ローン申込前だけでなく、日頃から支払期日を守ることが大切です。
無理にカードを使わない
住宅ローン審査直前に高額な買い物をすると借入残高が増えてしまいます。
第5章 実際のご相談事例
ケース①
30代ご夫婦
スマートフォン分割払い
家具の分割払い
問題なく住宅ローン承認。
ケース②
40代会社員
リボ払い80万円
住宅ローン申込前に一部返済。
希望額で住宅ローン承認。
ケース③
20代ご夫婦
カードローンなし
分割払いのみ
新築戸建てをご購入されました。
よくある質問（FAQ）
Q. スマホの分割払いも住宅ローン審査に影響しますか？
はい。分割払いは借入として扱われますが、金額が少ない場合は大きな影響にならないこともあります。
Q. リボ払いがあると必ず審査に落ちますか？
いいえ。リボ払いだけで審査に落ちるとは限りませんが、返済額や残高によって影響することがあります。
Q. クレジットカードは何枚までなら大丈夫ですか？
枚数だけで判断されることはありません。利用状況やキャッシング枠などを総合的に判断します。
Q. 審査前にカードを解約した方がいいですか？
利用していないカードは整理するのも一つの方法ですが、状況によって異なりますので事前にご相談ください。
まとめ
クレジットカードの残債があるからといって、住宅ローンを諦める必要はありません。
重要なのは、
- リボ払い
- キャッシング
- 延滞歴
- 毎月の返済額
などを含めた家計全体のバランスです。
オヤスク.comでは、住宅ローンの事前相談から資金計画、新築戸建て探しまで無料でサポートしています。
さらに、仲介手数料無料で購入できる新築戸建ても多数ご紹介しています。
「自分は住宅ローンが組めるのかな？」という方も、お気軽にご相談ください。
なぜオヤスク.comは仲介手数料無料なのに“選ばれる”のか？ 足立区・葛飾区で新築戸建てを購入するなら知っておきたい「本当の理由」
https://www.oyasuku.net/blog/entry-793129/
足立区で新築戸建てを仲介手数料無料で購入したい方向けの記事
https://fudosan-mirai.jp/adachi-sinnchiku/
葛飾区で新築戸建てを仲介手数料無料で購入したい方向けの記事
https://fudosan-mirai.jp/house/lp7/
