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皆さんこんにちは！オヤスク.comです。
今回は、足立区・葛飾区を中心に城東エリアでの新築購入をお考えの方に、シングルマザーであっても、住宅ローンを利用してマイホーム購入は可能なのか？審査を通過するための特定の条件やポイントなどを解説していきます。
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シングルマザーでも住宅ローンは利用可能？
シングルマザーでも住宅ローンは利用可能です◎
近年では、女性の社会進出やシングル世帯の増加を受け、シングルマザー向けの住宅ローン商品も充実しています。
ただし、審査基準は一般の住宅ローンよりも厳しめで年収や勤続年数、自己資金などの条件を満たす必要があります。
以下では、
シングルマザーが住宅ローンを利用する際のポイント
審査通過の目安となる年収
審査を通りやすくするための対策について詳しく説明します。
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シングルマザーが住宅ローンを利用する際のポイント
1. 計画的に資金準備をする
住宅ローンは、多額の借金となります。
返済計画をしっかりと立てて、無理のない範囲で購入金額を設定することが重要です。
頭金は、自己資金の**20％**程度が目安です。
2. 複数の金融機関を比較検討する
金利や条件は、金融機関によって異なります。
複数の金融機関を比較検討して、自分に合った住宅ローン商品を選びましょう。
3. ファイナンシャルプランナーに相談する
住宅ローンや資金計画について不安な点があれば、ファイナンシャルプランナーに相談することをおすすめします。
審査通過の目安となる年収
一般的に、年収400万円以上が審査通過の目安とされています。
ただし、
金融機関
勤続年数
自己資金
住宅ローン返済比率
などの条件によって、審査基準は変わってきます。
シングルマザーの場合は、育児休暇や産休などの育児による収入減少も考慮されます。そのため、安定した収入を得ていることが重要です。
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審査を通りやすくするための対策
1. 収入を証明する書類を準備する
給与明細や源泉徴収票などの収入を証明する書類を準備しましょう。
2. 勤続年数を証明する書類を準備する
雇用契約書や社会保険証などの勤続年数を証明する書類を準備しましょう。
3. 自己資金を準備する
頭金や諸費用などの自己資金を準備しましょう。
4. 住宅ローン返済比率を抑える
住宅ローン返済比率は、年間収入の**30％**以下が目安です。
5. 連帯保証人を用意する
連帯保証人を用意することで、審査通過率を高めることができます。
ただし、連帯保証人には、返済責任が生じることに注意が必要です。
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シングルマザーが家を購入する時に利用できる公的機関の融資制度
シングルマザーが家を購入する際に利用できる公的機関の融資制度は、主に以下の2種類があります。
1. 母子父子寡婦福祉資金貸付制度
内閣府の子ども家庭庁が実施する、母子家庭向けの貸付制度です。
貸付限度額: 2,000万円
金利: 年利1.45%
返済期間: 最長30年
対象者: 20歳未満の子ども等を扶養している母子家庭の母又は父子家庭の父等
利用条件: 一定の所得要件等を満たしていること
2. 児童扶養手当等を活用した住居確保支援制度
厚生労働省が実施する、児童扶養手当の受給者が住居を確保するのを支援する制度**です。
貸付限度額: 1,500万円
金利: 年利1.45%
返済期間: 最長30年
対象者: 児童扶養手当等を受給している人で、一定の所得要件等を満たしていること
利用条件: 自治体が定める基準を満たす住居を購入又は建築すること
上記以外にも、各自治体が独自に支援制度を設けている場合があります。
詳しくは、各制度の窓口に 問い合わせてください。
参考情報
母子父子寡婦福祉資金貸付制度：https://www.gender.go.jp/policy/no_violence/e-vaw/law/23.html
児童扶養手当等を活用した住居確保支援制度：https://corona-support.mhlw.go.jp/jukyokakuhokyufukin/en/index.html
その他、シングルマザーが家を購入する際に知っておきたい情報
住宅ローンの審査: シングルマザーだからといって、住宅ローンの審査に通らないわけではありません。返済能力が十分であれば、問題なく審査に通ります。
頭金: 頭金が多いほど、借りる金額が少なくなり、返済負担が軽くなります。
補助金: 家を購入する際に、各種補助金を利用できる場合があります。
税制優遇: 住宅ローンを利用してマイホームを購入すると、所得税や住民税の控除を受けられる場合があります。
賃貸で一生暮らすのも一つの手ですが、老後のことや将来的なお子さんのことを考えるとマイホームを購入した方が安心感を得やすい場合もありますよね。
オヤスク.comでは、シングルマザーの方をはじめ教育ローンなど他に借り入れが多い方でも、住宅ローンの審査通過実績が多数あります。
お客様の状況にあわせて「家計にやさしい家探し」をご提案していますので、ぜひご相談ください。
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